DVV Zakenkantoor BV

Je bent hier > Producten/Diensten > Verzekeringen > KMO > Aansprakelijkheden: BA Onderneming > meer info

ALLE INFO

Aansprakelijkheden: BA Onderneming

Bij aansprakelijkheid wordt verzekerd de lichamelijke, stoffelijke en onstoffelijke schade (verlies van klanten, productieverlies, ...) die veroorzaakt werd aan derden tijdens de uitoefening of uitvoering van de werken, het productieproces of na de levering van de producten...

BA uitbating

Voor de schade die veroorzaakt wordt tijdens de uitoefening van de beroepsactiviteiten. Bijvoorbeeld, een bezoeker krijgt verfvlekken op zijn vest omdat niet aangegeven werd dat de muur pas geschilderd was. Of hij struikelt over een slecht vastgemaakte kabel bij een bezoek aan je stand. Of zijn wagen wordt beschadigd door een vorkheftruck. Tijdens werken bij een klant beschadigt een arbeider de omheining van de buren.

Het geheel of gedeeltelijk niet- of slecht uitvoeren van de contractuele verbintenis is niet gedekt vb Er moet opnieuw geschilderd worden omdat je je vergist hebt van kleur, een reparatie dient opnieuw te gebeuren omdat de eerste reparatie niet goed werd uitgevoerd, een koppelstuk van een leiding werd niet goed vastgemaakt en dient opnieuw te gebeuren. De gevolgschade hierdoor is wel gedekt (vb de waterschade door het losse koppelstuk). Ook gedekt zijn:

de burenhinder en de milieu-aantasting ten gevolge van een ongeval, op voorwaarde dat de leidinggevenden de reglementering naleven
milieu-aantasting
de schade ingevolge brand, vuur, rook of ontploffing (met uitzondering van de schade die verzekerbaar is in een brandverzekering)
de werken die het personeel uitvoert in privé-dienst van de leidinggevenden en hun gezin
de onderaannemers die met naam vermeld zijn
het personeel dat uitgeleend is aan derden (niet verhuurd!)
de voorwerpen die uitgeleend zijn aan derden (niet verhuurd!)
het personeel dat occasioneel ter beschikking wordt gesteld van de verzekerde (als interim of anders), inclusief het verhaal van de verzekeraar Arbeidsongevallen
het materiaal dat derden meebrengen om werken uit te voeren, en de voertuigen die derden meebrengen om geladen of gelost te worden
de motorvoertuigen waarvoor geen verplichte verzekering BA motorvoertuigen nodig is (zelfrijdende werktuigen)
de patronale aansprakelijkheid (regelt de eventuele aansprakelijkheid van de werkgever wanneer de werknemer schade veroorzaakt met zijn persoonlijk voertuig en zijn BA autoverzekering niet in orde blijkt te zijn)
opzet en grove schuld van aangestelden buiten weten en toelating van de bedrijfsleiding
nevenactiviteiten: vb onderhoud/herstelling van je gebouwen/installaties, (de)montage materieel, deelname aan beurzen,...

Zijn uitgesloten:

sluiten, uitvoeren of verbreken arbeidsovereenkomst
schending bepalingen sociale zekerheid
vergoedingen tgv arbeidsongevallen of beroepsziekten
opzet van de verzekerde zelf
schade met repetitief karakter
gekarakteriseerde beroepsfouten: zware nalatigheid of kennelijk beroepsonbekwaam zijn (vb het niet-naleven van wetten, reglementen of gebruiken eigen aan je activiteit; het aanvaarden van een opdracht terwijl je je ervan bewust was (of moest zijn) dat dit je capaciteiten op het vlak van de vereiste beroepsbekwaamheid, technische, materiële of menselijke middelen, te boven ging; het bewust genomen risico om de kosten te drukken of de werken te versnellen,...

De beroepsaansprakelijkheid ("contractuele") is dus uitgesloten. In de dekking BA Beroep is deze wel mogelijk, dewelke mogelijk is in vb medische- en paramedische beroepen.

Toevertrouwde goederen

Voor de schade veroorzaakt aan de roerende of onroerende goederen, toebehorend aan een derde en door deze derde aan de onderneming toevertrouwd om er AAN te werken (herstelingen, aanpassingen, onderhoud), ERMEE te werken of ze tijdelijk te bewaren (BA Bewaarnemer). Maw zowel contractuele als extra-contractuele aansprakelijkheid is gedekt, voor zover de schade een gevolg is van een ongeval.

Bijvoorbeeld de wagen die een klant aan zijn garagist toevertrouwde, wordt beschadigd bij het verplaatsen van een ander voertuig. Of het gereedschap dat de buurman-aannemer geleend heeft, valt stuk.

Zijn uitgesloten:

slechte uitvoering overeengekomen werk
schade door diefstal, verlies en verdwijning
schade aan goederen die toevertrouwd zijn om verkocht te worden
schade aan goederen verkocht of gefabriceerd door jou tijdens de levering of plaatsing voor het definitieve einde der werken (cfr BA na levering)
goederen die je in huur of leasing hebt
schade welke je kan verzekeren in een brandverzekering

Specifiek voorwaarden voor garages:

schade veroorzaakt aan toevertrouwde goederen: dekking geldt als het voertuig voorwerp van het werk is, maar ook tijdens bepaalde verplaatsingen in het kader van dit werk (vb slepen, proefrit, technische controle). Ook diefstal is gedekt indien voertuig zich in jouw afgesloten gebouw bevindt.
schade veroorzaakt door toevertrouwde goederen: vb ongeval in fout tijdens proefrit. Dekking geldt bij het rijden met toevertrouwd voertuig in kader van het werk.

BA na levering of na werken

Voor de schade veroorzaakt na de levering van de producten of het einde van de werken, inclusief de aansprakelijkheid zonder schuld voor producten met gebreken (wet productaansprakelijkheid). Bv. klanten klagen over pijn na het eten van voedingswaren van je onderneming.

Maw zowel contractuele als extra-contractuele aansprakelijkheid is gedekt, naar aanleiding van schade door het gebrek van goederen na hun levering of van werken na hun uitvoering: fout, verzuim of nalatigheid, fabricage, behandeling, voorbereiding, conditionering, herstelling, onderhoud, plaatsing, montage, verpakking, etikettering, opslag, verzending, beschrijving, specificatie, promotie, gebruiksaanwijzing, waarschuwing, ...

Het tijdstip om te bepalen of het de dekking BA Uitbating is of BA Na Levering, wordt aanzien als de werkelijke materiële bezitsoverdracht van een product of van een werk aan een derde, waardoor de onderneming niet meer de mogelijkheid heeft om over deze goederen te beschikken of over deze werken controle uit te oefenen.

Bij productaansprakelijkheid spreekt men van een gebrek wanneer het procuct niet de normale veiligheid biedt die je mag verwachten. Het product kan nochtans perfect geschikt zijn voor het doel waarvoor je het wil gebruiken (vb grasmachine zonder afscherming van de messen). Het is dus niet de fout, maar het gebrek dat moet aangetoond worden.

Contractuele aansprakelijkheid daarentegen regelt de vrijwaring van de koper tegen verborgen gebreken, niet tegen de zichtbare. Een professionele verkoper wordt vermoed verborgen gebreken te kennen (tegenbewijs door de verkoper). Dit is idem bij een aannemer van werken de bij de voorlopige oplevering/aanvaarding van de werken en goedkeuring van de werken, alleen bevrijd wordt voor de zichtbare gebreken.

Uitsluitingen:

schade door het niet of onvoldoende voorafgaandelijk testen en controleren van de producten
schade die louter voortvloeit uit het feit dat de geleverde producten of de uitgevoerde werken niet de functie vervullen of niet voldoen aan de behoeften waarvoor ze bestemd zijn (het niet bereiken van het gewenste resultaat): vb verf bladert af, machine haalt productieniveau niet zoals vooropgesteld,...
schade die voortvloeit uit een gebrek dat zichtbaar was bij de levering of dat gekend was
de kosten om de schade aan de afgeleverde goederen, de uitgevoerde werken zelf te herstellen of om een product te vervangen, het werk opnieuw te beginnen: dit is eigenlijk het herbeginnen van een slecht uitgevoerd werk
tienjarige aansprakelijkheid (architecten, raadgevende ingenieurs, studiebureaus, aannemers, projectontwikkelaars,...)
recall: kosten voor opzoeking, waarschuwen van de consument, onderzoeken, het uit de markt te nemen van gebrekkige producten, wanneer met dreigend gevaar op schade. Alleen dringende en redelijke maatregelen worden vergoed.

Rechtsbijstand

Deze waarborg komt tussen voor de kosten van verdediging van het bedrijf tegen schadeclaims en bij colflicten met derden. Daarnaast is er de waarborg vordering van schade welke je helpt om in de minne of via gerechtelijke weg schadevergoeding te bekomen. Zij betaalt hiervoor de kosten van procedure, expertise en erelonen. Daarenboven zijn er nog de waarbogen onvermogen en strafrechtelijke borgstelling.

Nog meer info? Klik hier

10-Jarige aansprakelijkheid

De wet van 31/05/2017 betreft de verplichte verzekering van de tienjarige burgerlijke aansprakelijkheid van aannemers, architecten en andere dienstverleners in de bouwsector met betrekking tot de stabiliteit, dichtheid en stevigheid van de winddichte ruwbouw. Deze betreft enkel de verblijven en bouwwerken waarvoor interventie van een architect nodig is (max waarde gebouw 500.000 euro).

Met andere woorden, verplicht wanneer:

het werken betreft waarbij de stabiliteit, de stevigheid en de waterdichtheid van het gebouw in het gedrang kunnen komen
beperkt tot werken waarvan de interventie van een architect verplicht is (in het kader van bouwwerken die onderworpen zijn aan het verkrijgen van een bouwvergunning)
beperkt tot de waarde van een gebouw dat de drempel van 500.000 euro niet mag overschrijden

Tot 10 jaar na de aanvaarding van de werken kan je immers aansprakelijk gesteld worden!

Voorbeelden:

de bouw van een nieuwe woning
verbouwingen
uitbreidingswerken
bouw van een muur
boor- en slijpwerken in dragende muren en/of vloer/plafond
buitenmuren pleisteren of isoleren
dak- en timmerwerken
...

Je kan kiezen tussen een jaarpolis of een polis per bouwproject. Voor elke werf moet u namelijk een verzekeringsattest hebben dat u bij het begin van de werken aan de bouwheer en architect moet voorleggen.

Nog meer info? Klik hier

TERUG »

CONTACTEER ONS »